สรุป 26 เรื่องต้องรู้ เมื่อน้ำท่วมบ้าน เคลมประกัน-ขอเงินช่วยเหลือ ต้องทำอะไรบ้าง

เรื่องต้องรู้ ก่อนทำอะไรกับบ้าน

1. เมื่อน้ำลดอย่าเพิ่งเปิดใช้งานระบบไฟฟ้าหรือเครื่องใช้ไฟฟ้าที่ถูกน้ำท่วมด้วยตัวเอง ควรรอให้พื้นที่ปลอดภัยและให้ช่างไฟฟ้าหรือเจ้าหน้าที่การไฟฟ้าตรวจสอบระบบก่อน

2. อย่าเพิ่งรีบซ่อมหรือเคลื่อนย้ายทรัพย์สินที่เสียหาย ให้ถ่ายรูปหรือวิดีโอไว้ก่อน ทั้งภายในและภายนอกบ้าน

3. ถ่ายให้ครบทั้งภาพกว้างและภาพรายละเอียด ถ่ายทรัพย์สินที่เสียหายทีละชิ้น ทั้งโครงสร้าง พื้น ผนัง เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า และถ่ายให้เห็นระดับน้ำหรือคราบน้ำ (ต้องสวมวิญญาณช่างภาพกันหน่อย)

4. จดบันทึกวันเวลา สถานที่ และรายการทรัพย์สินที่เสียหายทั้งหมด พร้อมเก็บหลักฐานค่าทำความสะอาดหลังน้ำท่วมไว้ด้วย

เรื่องต้องรู้เมื่อจะเช็กสิทธิ์ว่า ประกันบ้านของเราคุ้มครองแค่ไหน

5. ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยคุ้มครองทั้งตัวอาคารและทรัพย์สินภายในบ้าน และมีความคุ้มครองภัยธรรมชาติ 4 ภัย คือ น้ำท่วม ลมพายุ ลูกเห็บ และแผ่นดินไหว

6. สำหรับความคุ้มครองภัยธรรมชาติตามอัตรามาตรฐานของการประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ภัยกลุ่มนี้กำหนดวงเงินรวมกันไม่เกิน 20,000 บาทต่อปี ไม่ใช่ภัยละ 20,000 บาท

(ทั้งนี้ต้องตรวจสอบเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละฉบับด้วยนะครับ)

7. ถ้าซื้อความคุ้มครองภัยน้ำท่วมเพิ่มไว้ จะได้วงเงินสูงกว่า 20,000 บาทตามที่ซื้อ ให้เปิดตารางกรมธรรม์ดูว่ามีรายการนี้หรือไม่

8. ถ้าเป็นประกันอัคคีภัยรายย่อย (Microinsurance) จะคุ้มครองเฉพาะตัวอาคาร และภัยธรรมชาติรวมกันไม่เกิน 10,000 บาท

9. "ภัยเนื่องจากน้ำ" กับ "ภัยน้ำท่วม" ไม่เหมือนกัน! (อ้าว)

ภัยเนื่องจากน้ำในความคุ้มครองหลักหมายถึงน้ำรั่วหรือล้นจากท่อ ถังน้ำ หรือระบบในบ้าน ไม่ใช่น้ำท่วมตามธรรมชาติ

10. ทรัพย์สินบางอย่างไม่อยู่ในความคุ้มครองนะครับ เช่น เงิน ทอง วัตถุโบราณ เอกสาร และภาพเขียน เว้นแต่กรมธรรม์จะระบุให้คุ้มครองเป็นกรณีพิเศษ (ถ้ามี)

ขั้นตอนต้องรู้เพื่อเคลมประกัน

11. แจ้งบริษัทประกันภัยให้เร็วที่สุดเมื่อทำได้ เตรียมเลขที่กรมธรรม์ วันเวลา สถานที่ และรายละเอียดความเสียหาย แล้วเก็บเลขที่เคลม (Claim No.) ไว้ติดตามสถานะ

12. เอกสารที่ควรเตรียม ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้านหรือโฉนดที่ดิน สำเนากรมธรรม์ หนังสือเรียกร้องค่าเสียหาย (แบบฟอร์มของบริษัทประกัน) รายการทรัพย์สินที่เสียหาย ใบเสนอราคาหรือใบเสร็จค่าซ่อม ภาพถ่ายความเสียหาย และสำเนาสมุดบัญชีธนาคาร

13. ให้ช่างประเมินราคาซ่อมแยกเป็นรายการ เช่น ตัวอาคาร เฟอร์นิเจอร์ และเครื่องใช้ไฟฟ้า จะช่วยให้การพิจารณาง่ายขึ้น

14. ถ้าทำประกันบ้านหรือทรัพย์สินไว้มากกว่า 1 บริษัท ควรแจ้งให้บริษัทประกันทราบด้วย

15. ระยะเวลาพิจารณาและจ่ายค่าสินไหมขึ้นอยู่กับประเภทความเสียหาย เงื่อนไขกรมธรรม์ และเอกสารที่ต้องตรวจสอบ โดยควรสอบถามบริษัทประกัน ถึงกรอบเวลาของเคลมแต่ละกรณี และเก็บเลขที่เคลมไว้สำหรับติดตามสถานะ

เรื่องเงินช่วยเหลือที่ต้องรู้ จากรัฐ และกรุงเทพฯ

16. คปภ. แนะนำให้นำหลักฐานความเสียหายไปแจ้งสำนักงานเขตด้วย ควบคู่กับการยื่นเคลมกับบริษัทประกัน

17. กทม. ประกาศเขตพื้นที่ประสบสาธารณภัยครบทั้ง 50 เขต มีผลตั้งแต่ 25 ก.ย. 2569 แต่ไม่ได้หมายความว่า ทุกบ้านจะได้เงินอัตโนมัติ ต้องผ่านการสำรวจจากสำนักงานเขตและมีหนังสือรับรองผู้ประสบภัยก่อน

18. เอกสารยื่นสำนักงานเขต ได้แก่ แบบสอบข้อเท็จจริงผู้ประสบอุทกภัย สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน หนังสือรับรองผู้ประสบภัย* บันทึกประจำวัน เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หรือการครอบครองที่พัก และภาพถ่ายความเสียหาย

*หนังสือรับรองผู้ประสบภัยจะออกหลังสำนักงานเขตสำรวจและตรวจสอบข้อเท็จจริงแล้ว

19. เกณฑ์ช่วยเหลือของ กทม. เช่น ค่าวัสดุซ่อมแซมที่พักตามจริงไม่เกิน 49,500 บาทต่อหลัง ค่าเช่าที่พักชั่วคราว และค่าดำรงชีพเบื้องต้น โดยจ่ายตามความเสียหายจริง จำนวนที่ได้อาจต่ำกว่าอัตราสูงสุด

20. เงินเยียวยา 9,000 บาทต่อครัวเรือน รัฐบาลระบุว่าคนกรุงเทพฯ มีสิทธิ์ตามเกณฑ์เดียวกับทั่วประเทศ และกันงบกลางไว้ราว 2,000 ล้านบาท สำหรับน้ำท่วมตั้งแต่ 20 ก.ย. 2569 เป็นต้นมา โดยเตรียมเสนอ ครม. วันที่ 29 ก.ย. 2569 (ยังไม่ใช่มติ ครม. ต้องติดตามใกล้ชิด)

21. น้ำท่วมครั้งนี้ไม่อยู่ในระบบประกันภัยพิบัติแห่งชาติ เพราะระบบนี้คุ้มครองภัยที่เกิดตั้งแต่ 1 ต.ค. 2569 ส่วนภัยก่อนหน้านั้นเป็นการเยียวยาของรัฐบาล

เรื่องต้องรู้เกี่ยวกับหนี้

22. ธนาคารหลายแห่งออกมาตรการช่วยลูกค้าน้ำท่วม เช่น พักชำระเงินต้นสูงสุด 3 เดือน ลดค่างวด และสินเชื่อซ่อมบ้าน หลายธนาคารเปิดให้แจ้งความประสงค์ตั้งแต่ 26 ก.ย. ถึง 31 ธ.ค. 2569 ให้ติดต่อธนาคารของตัวเองโดยตรง

23. สำหรับลูกหนี้ ธอส. ธนาคารประกาศมาตรการช่วยผู้ประสบภัยน้ำท่วมปี 2569 ครอบคลุมการพักหนี้ สินเชื่อซ่อมบ้าน และกรณีบ้านเสียหายทั้งหลังซ่อมไม่ได้ มีสิทธิ์ได้รับการพิจารณาปลอดหนี้ส่วนอาคาร

24. ตั้งแต่ 1 ต.ค. 2569 ระบบประกันภัยพิบัติแห่งชาติคุ้มครองที่อยู่อาศัยราว 30 ล้านหลังคาเรือน กรณีน้ำท่วมจ่ายเบื้องต้น 10,000 บาท และเพิ่มได้อีกสูงสุด 90,000 บาทต่อครั้ง รวมไม่เกิน 100,000 บาทต่อหลังคาเรือน

25. อาจจะถึงคราวที่ต้องทบทวนวงเงินประกันบ้านกันซักนิด ความคุ้มครองทรัพย์สินในบ้านจากน้ำท่วมส่วนใหญ่อยู่ราว 10,000-20,000 บาท แต่ถ้าคิดว่าไม่พอ ก็สามารถซื้อความคุ้มครองภัยน้ำท่วมเพิ่มได้

26. มีข้อสงสัยเรื่องประกัน สอบถามสายด่วน คปภ. 1186

ขอส่งใจให้ทุกคนนะครับ